Wasserkredit statt Spende: 90 Millionen profitieren

Dass Familien, die weniger als zwei Dollar täglich verdienen, Kredite für Hauswasseranschlüsse aufnehmen und zurückzahlen können, klingt unwahrscheinlich. Water.org, gegründet von Gary White und Schauspieler Matt Damon, hat das in zwei Jahrzehnten mit mehr als 19,5 Millionen Krediten und einer Rückzahlungsquote von 98 Prozent bewiesen. Mit dem am 9. Juni 2026 gestarteten Programm Get Blue bindet die Organisation nun Gap, Starbucks, Amazon und Ecolab als Partner ein, um das Modell auf 200 Millionen Menschen bis 2030 auszuweiten.

2,1 Milliarden Menschen ohne sicheres Wasser

Die Ausgangslage ist nüchtern: WHO und UNICEF stellten im August 2025 fest, dass weltweit 2,1 Milliarden Menschen, jeder vierte Mensch, keinen Zugang zu sicher verwaltetem Trinkwasser haben. Zwischen 2000 und 2024 erhielten 2,2 Milliarden Menschen erstmals Zugang. Trotzdem ist die Lücke durch Bevölkerungswachstum kaum kleiner geworden.

Das klassische Entwicklungshilfemodell für Wasser folgt einem bekannten Muster: Eine Organisation oder Regierung baut einen Gemeinschaftsbrunnen, schneidet das Band durch und zieht weiter. Laut einer Analyse, über die The Conversation berichtet, funktioniert in 21 afrikanischen Ländern im Schnitt mehr als jede dritte Handpumpe nicht mehr, weil Wartung fehlt und Zuständigkeiten unklar sind. Water.org, 2009 aus der Fusion von WaterPartners und H2O Africa entstanden, setzt auf eine andere Logik: Kleinkredite für private Hausanschlüsse, die Familien selbst kontrollieren, bezahlen und instand halten.

Wie ein Dollar zwanzig Dollar Wirkung entfaltet

Das Prinzip ist schlicht. Eine Familie in Indien oder Äthiopien nimmt bei einer lokalen Partnerbank einen Kredit von umgerechnet 100 bis 500 Dollar auf, legt einen Hauswasseranschluss oder eine Toilette an und zahlt den Betrag in kleinen Raten zurück. Water.org schult die Partnerbanken, subventioniert anfangs die Kreditbedingungen und zieht sich zurück, sobald das Modell ohne externe Förderung trägt.

Das Ergebnis nach zwei Jahrzehnten: 19,5 Millionen Kredite, 7,7 Milliarden Dollar Gesamtvolumen, mehr als 90 Millionen Menschen mit Zugang zu sauberem Wasser oder Sanitäranlagen. Nach Angaben von Water.org schaltet jeder aufgewendete Dollar durch das Recycling zurückgezahlter Kredite 20 weitere Dollar an Wassermitteln frei. 80 Prozent der Kreditnehmer verdienen weniger als zwei Dollar pro Tag. Die Rückzahlungsquote liegt trotzdem bei 98 Prozent.

Get Blue bindet Verbraucher in dieses Modell ein. Jeder Kauf aus der Gap-Sonderkollektion löst eine Spende von fünf Dollar an Water.org aus. Starbucks brachte am 16. Juni 2026 zwei neue Getränke heraus, darunter einen Iced Blue Coconut Matcha, deren Erlöse teilweise zufließen. Ecolab verpflichtete sich zu einem direkten Beitrag von einer Million Dollar. Amazon plant weitere Spendenaktionen im Jahresverlauf.

Grameen als Vorbild: Kleinkredite für die Ärmsten

Das Modell ist keine Erfindung von Water.org. Die Grameen Bank in Bangladesch, 1983 von Ökonom Muhammad Yunus gegründet, bewies als eine der ersten Institutionen weltweit, dass Kleinkredite an Familien mit weniger als zwei Dollar Tageseinkommen funktionieren. Yunus erhielt 2006 dafür den Friedensnobelpreis. Bis Mitte 2024 hatte die Grameen Bank 10,61 Millionen Kreditnehmer bedient, 97 Prozent davon Frauen, mit einem Gesamtvolumen von 38,7 Milliarden Dollar.

Zum Vergleich der Hebelwirkung: In der klassischen Entwicklungshilfe kommt ein Dollar oft als einmaliger Zuschuss an. Im WaterCredit-Modell wird derselbe Dollar in einem revolvierenden Fonds über zehn Jahre fünfmal verliehen und erreicht laut Water.org fünfmal so viele Menschen wie der gleiche Betrag als direkter Zuschuss. Das schließt an einen breiteren Trend an: Die globale Quote extremer Armut sank laut Weltbank von 38 Prozent im Jahr 1990 auf rund 8 Prozent im Jahr 2024, getrieben nicht nur durch staatliche Programme, sondern auch durch marktorientierte Instrumente wie die Mikrofinanzierung.

Wenn Wasser zum Kreditprodukt wird

Das Modell hat Kritiker. Ökonomen der National University of Singapore zeigten 2025 in einer Analyse, dass Mikrokredite in Ländern mit schwachen Konsumentenschutzgesetzen Familien in Schuldenspiralen treiben können, wenn Zinsen nicht reguliert sind und Kreditgeber Druck ausüben. Der zugrundeliegende Einwand ist strukturell: Wasser ist in vielen Verfassungen ein Menschenrecht, das der Staat sichern muss. Kleinkredite verlagern die Verantwortung auf Familien, die ohnehin wenig Spielraum haben.

Water.org hält dagegen, dass staatliche Infrastruktur in vielen Ländern schlicht fehlt und auf absehbare Zeit fehlen wird. Das bei der Weltbank angesiedelte Forschungsnetzwerk CGAP beschrieb das WaterCredit-Modell als kundennahe Innovation in der Mikrofinanzierung. Was die Partnermarken betrifft, ist die Spannung unbestreitbar: Gap steht in der Kritik wegen der Umweltbilanz der Modeindustrie, Starbucks wegen seiner Wassernutzung in der Kaffeebeschaffung. Diese Widersprüche bestehen und verdienen Beachtung. Sie trüben aber nicht die Wirkung des Kernmodells.

Von 90 auf 200 Millionen: Ob das Tempo reicht

Ob der nächste Schritt gelingt, ist eine Frage der Geschwindigkeit. 90 Millionen Menschen in 20 Jahren bedeutet im Schnitt 4,5 Millionen pro Jahr. Das Ziel bis 2030, insgesamt 200 Millionen zu erreichen, verlangt 110 Millionen weitere Menschen in vier Jahren, also mehr als 27 Millionen jährlich. Das wäre eine Versechsfachung des bisherigen Tempos.

Water.org setzt auf drei Hebel: mehr Partnerbanken in noch unterversorgten Märkten, mehr Unternehmenspartnerschaften wie Get Blue und den Investmentfonds WaterEquity, der institutionelles Kapital mobilisieren soll. Ob das reicht, hängt auch davon ab, ob die UN-Nachhaltigkeitsziele für sicheres Wasser bis 2030 (SDG 6) in Ländern wie Indien, Nigeria und Äthiopien politisch priorisiert bleiben. Das Grundmodell hat bewiesen, dass es skaliert. Die Frage ist, ob der politische Wille nachzieht.